Kategorie: Geld & Finanzen

Auch wenn viele Steuerpflichtige ihre Steuererklärung inzwischen mit einer Steuersoftware erstellen und vielleicht sogar elektronisch an das Finanzamt übermitteln: Die Steuerformulare haben nichts von ihrem Schrecken verloren. Wir erklären Ihnen, was Sie wann ausfüllen müssen. Die Formulare machen auf den ersten Blick einen furchtbar komplizierten Eindruck. Und es gibt sie in einer fast unüberschaubaren Anzahl, denn für jede Einkunftsart gibt es ein eigenes Formular. Und dann gibt es noch spezielle Formulare, in denen zum Beispiel Ihre Kinder erfasst oder Altersvorsorgebeiträge abgefragt werden. Aber wenn Sie eine Steuererklärung abgeben (müssen), kommen Sie um die Formulare nicht herum. Und wenn man sich ein bisschen mit ihnen beschäftigt, wirken sie auch nicht mehr so einschüchternd.

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Normale oder vereinfachte Steuererklärung?

Wer eine „normale“ Steuererklärung abgeben will oder muss, der muss sich mit sehr vielen Formularen beschäftigen. Nur für wirklich einfache Fälle gibt es daneben die „vereinfachte“ Steuererklärung. Das ist der Fall bei Steuerzahlern, die zum Beispiel nur Arbeitslohn haben oder bei denen sich die Werbungskosten auf Fahrten zur Arbeit und Arbeitsmittel beschränken. Für die vereinfachte Einkommensteuererklärung ist ein zweiseitiges Formular vorgesehen. Es ersetzt den vierseitigen Mantelbogen und die Anlage N. Je nach Sachverhalt brauchen Sie zusätzlich

• eine Anlage Kind für jedes Ihrer zu berücksichtigenden Kinder,
• die Anlage Vorsorgeaufwand, um Ihre Vorsorge- und Altersvorsorgeaufwendungen anzugeben,
• die Anlage VL, wenn Sie einen Antrag auf Arbeitnehmer-Sparzulage stellen wollen,
• die Anlage AV, wenn Sie für Ihre Riester-Beiträge den Sonderausgabenabzug beantragen möchten.

Wenn die vereinfachte Steuererklärung nicht ausreicht, müssen Sie auf die normale Steuererklärung zurückgreifen. Das ist der Fall, wenn Sie

• andere Einkünfte haben, zum Beispiel Renten oder Vermietungseinkünfte;
• ausländische Einkünfte erzielt haben;
• die Anlage KAP abgeben müssen oder wollen;
• weitere Werbungskosten geltend machen wollen, zum Beispiel Aufwendungen für ein häusliches Arbeitszimmer, doppelte Haushaltsführung oder Mehraufwendungen für Verpflegung bei Einsatzwechsel- oder Fahrtätigkeit;
• andere Sonderausgaben oder außergewöhnliche Belastungen geltend machen möchten als die in dem vereinfachten Formular aufgeführten;
• als geschiedene bzw. dauernd getrennt lebende Eheleute das Realsplitting anwenden,
• sich als Ehepaar nicht zusammen veranlagen lassen oder
• für eine angestellte haushaltsnahe Hilfe einen Steuerabzugsbetrag beanspruchen wollen.

Den vierseitigen Mantelbogen müssen Sie auf jeden Fall ausfüllen. Welche Formulare Sie darüber hinaus noch brauchen, hängt von Ihrer individuellen Situation ab.

Die wichtigsten Formulare auf einen Blick:

Der Strom fällt aus, der Wechsel dauert lange – es gibt viele Gründe, warum sich Verbraucher vor einem Stromanbieterwechsel sträuben. Die meisten Gründe sind jedoch völlig unbegründet. In diesem Artikel erklären wir, warum ein Stromanbieterwechsel unkompliziert ist und dem Verbraucher Geld spart.

Was für den Stromanbieterwechsel spricht

Ob man knapp bei Kasse ist oder nicht – niemand ist dazu bereit, unnötig Geld aus dem Fenster zu werfen. Auf Strom verzichten kann der moderne Menschen wiederum nicht, schließlich handelt es sich um Energie, die jeder Privatverbraucher benötigt. Auch die besten Tricks zum Stromsparen helfen irgendwann nicht mehr, wenn die Rechnung dennoch Jahr für Jahr steigt. Leider sind sich viele Verbraucher nicht über die großen Kosteneinsparungen bewusst, die ein Anbieterwechsel ihnen bringen könnte. Meist wechseln sie lediglich den Tarif, bleiben aber bei ihrem derzeitigen Anbieter. Dabei ermöglicht die moderne Technologie den Wechsel des Stromanbieters mit einigen wenigen Klicks – völlig unkompliziert und ohne Risiken.

Aktuell wird das bundesweite Stromnetz mit Atomenergie aus Steinkohle- und Braunkohlekraftwerken sowie Erdgas und erneuerbaren Energien hergestellt. Seit der Freigabe des Strommarktes im Jahr 1998 steht es Stromkunden frei, ihren Anbieter jederzeit zu wechseln. Angesichts der stets steigenden Strompreise, wie diese Statistik zeigt, liegt es in ihrem Interesse, den Stromanbieter zu wechseln. Der Grund: Nur mit einem Wechsel des Stromanbieters sorgen Verbraucher für wachsende Konkurrenz und sinkende Preise. Während der Stromanbieterwechsel vor über 15 Jahren noch mit viel Papierkram verbunden war, ist der heutige Wechsel einfacher denn je zuvor: Mit nur wenigen Klicks können Stromkunden den Preis auf einem Vergleichsportal wie zum Beispiel auf dieser Seite vergleichen und direkt wechseln. Der neue Versorger übernimmt in der Regel auch gleich alle Formalitäten, sodass sich der Stromkunde um praktisch nichts kümmern muss.

Abseits der preislichen Vorteile, die mit einem Stromanbieterwechsel verbunden sind, kommt seit dem Unglück im japanischen Fukushima, als ein Kernkraftwerk durch ein Erdbeben beschädigt und die umliegende Region verseuchte, ein weiterer Grund für den Wechsel hinzu: Menschen wurden durch das Unglück zum Umdenken verleitet. Der Wunsch zur sauberen, sicheren Energie wird größer. Dafür sind viele Menschen bereit, mehr zu zahlen oder zumindest einen Stromanbieter zu wählen, der ausschließlich auf erneuerbare Energien setzt.

Wer den Stromanbieter wechseln darf

Jeder deutsche Verbraucher hat das Recht, seinen Stromanbieter zu wechseln. Dieses Recht gilt sowohl für Immobilienbesitzer als auch Mieter, vorausgesetzt, es besteht ein Vertrag zwischen Stromlieferant und Verbraucher, Stromliefervertrag genannt, sowie eine monatliche Abschlagzahlung. Wer diese Voraussetzungen erfüllt, kann gemäß der vereinbarten Kündigungsfrist seinen Stromanbieter wechseln. Nicht wechseln können Mieter, die über keinen eigenen Stromzähler verfügen sowie diejenigen, bei denen der Vermieter die Stromkosten an die Anzahl der Vermieter aufteilt.

Wie der Stromanbieterwechsel funktioniert

Wer sich aus ökologischen oder preislichen Gründen für den Wechsel des Stromanbieters entscheidet, muss sich zunächst für einen neuen Energieanbieter entscheiden. Wie zuvor erwähnt, ist die Suche heute denkbar einfach: Verbraucher können auf Vergleichsportalen mithilfe ihrer Postleitzahl und dem monatlichen Verbrauch Stromanbieter in ihrer Region finden und alle interessanten Daten, etwa der Preis sowie Vertragsbedingungen, erhalten. Eine weitere Hilfe finden Verbraucher bei der Stiftung Warentest, die in regelmäßigen Abständen aktuelle Stromanbieter und ihre Tarife vergleicht.

Hat sich der Stromkunde für einen neuen Versorger entschieden, füllt er einen Wechselauftrag aus und sendet diesen an den neuen Stromanbieter. Mittlerweile übernehmen die neuen Stromanbieter die Kündigung beim bisherigen Anbieter. Häufig helfen sie auch mit allen Formalitäten.

3 Mythen rund um den Stromanbieterwechsel

Trotz der zahlreichen Vorteile des Stromanbieterwechsels zögern nach wie vor viele Verbraucher. Nachfolgend möchten wir fünf Mythen rund um den Stromanbieterwechsel endgültig zerstören:

1. Stromausfall: Der häufigste Grund, warum Verbraucher ihren Stromanbieter nicht wechseln möchten, ist die Tatsache, dass sie sich vor einem Stromausfall fürchten. Stromkunden brauchen sich vor einer Versorgungslücke nicht fürchten, denn die Grundversorgung ist gesetzlich garantiert. Vom eigentlichen Stromwechsel bemerkt der Kunde an seiner Steckdose nichts.
2. Abweisung: Wer zu wenig Strom verbraucht, den werden einige Stromanbieter abweisen. Natürlich ist diese Behauptung völliger Unsinn. Zwar kann niemand ein Unternehmen zwingen, einen Stromkunden aufzunehmen. Die Stromanbieter lösen das Problem mit Kunden, die wenig verbrauchen, dadurch, dass sie von ihnen eine höhere Grundgebühr verlangen.
3. Hausbesitzer: Wechselmuffel behaupten gerne, dass lediglich ein Hausbesitzer den Stromanbieter wechseln kann. Wie wir bereits zuvor geschrieben haben, stimmt das nicht. Es gibt einige Kriterien für den Stromanbieterwechsel, die Bedingung, dass man ein Hausbesitzer sein muss, ist aber keine davon.

Fazit

Gründe, die gegen den Stromanbieterwechsel sprechen, gibt es keine. Wie dieser Artikel zeigt, spricht alles für den Wechsel des Stromanbieters, wenn man Geld sparen möchte, es sei denn, man nutzt bereits den günstigsten Tarif und ist mit seinem Stromversorger zufrieden.

Geldanlagen sind Investitionen von Geld, die das Ziel verfolgen, einen Ertrag an den Kapitalmärkten zu erwirtschaften. Die erzielte Rendite steht im umgekehrten Zusammenhang mit dem Risiko. Dies bedeutet: Je höher das Risiko ist, desto höher ist auch der erwirtschaftete Betrag. Wir erläutern nachfolgend, welche Anlageformen sicher sind.

Je höher die Rendite, desto höher das Risiko

Die oben genannte Aussage ist in der aktuellen Finanzkrise so gültig wie noch nie zuvor. Konnte in den vergangenen Jahren selbst mit sicheren Anlagen relativ viel Geld verdient werden, so ist das heute nicht mehr so. Ein gutes Beispiel dafür sind die offenen Immobilienfonds. Diese Zeiten sind nun erst einmal vorbei – und das Ende ist nicht vorhersehbar. Eine signifikante Rendite, die oberhalb der Inflationsrate liegt, ist derzeit nur mit einem hohen Risikoeinsatz zu erreichen.

Eine sichere Geldanlage im Jahr 2014 erfordert ein besonders hohes Maß an Erfahrung und Kenntnis der Geldmärkte. Auch kleinere Anleger kommen nicht umhin, sich mit Themen wie Vermögenssteuer, Einlagensicherung, finanzielle Repression und ähnlichen Themen zu beschäftigen. Wer heute sein Geld gewinnbringend anlegen will, muss eine durchdachte Anlagestrategie besitzen und sich schnell auf ändernde Situationen anpassen.

Geeignete Anlagenformen für den Privatanleger

Um eine Geldanlage zu realisieren, stehen dem Anleger zahlreiche Anlageformen zur Auswahl:

• Immobilien
• Beteiligungen
• Festgeld
• Tagesgeld
• Aktien
• Derivate
• Tropische Waldfonds
• Sparbuch

Mit einem relativ geringen Risiko verbunden sind die konservativen Kapitalanlagen wie Tagesgeld- oder Festgeldkonten, beispielsweise bei moneYou.de, Bausparen, Sparpläne und Sparbücher oder auch Immobilien. Mit einem höheren Risiko, dafür aber auch einer höheren Rendite, verbunden sind Aktien, Anleihen, Aktienfonds, CFD-Handel und Forex-Handel.

So arbeiten die Banken mit dem Geld

In der Regel leiht der Geldgeber sein Geld an einen Geldnehmer. Der Geldnehmer ist ein Bankinstitut, kann aber auch ein börsengelistetes Unternehmen sein. Sinn und Zweck des Geldverleihs ist die Erwartung, das eingesetzte Kapital mit Zinsen zurückzuerhalten. Hierfür spielen die Bonität des Kapitalnehmers sowie die Laufzeit eine wichtige Rolle.

Je länger die Laufzeit ist, desto schwieriger ist es, das Ergebnis zu kalkulieren. Denn in einer längeren Laufzeit können sich Rahmenbedingungen zum Guten, aber auch zum Schlechten, ändern. Deshalb wird für längere Laufzeiten auch fast immer ein höherer Zins gezahlt, wie recht schnell anhand der Zinserträge aus dem Vergleich von Tagesgeld zu Festgeld zu erkennen ist.

Eine weitere Faustregel sagt: Je besser die Bonität des Kreditnehmers oder Geldnehmers, desto geringer auch das Ausfallrisiko und desto niedrigere Zinsen fallen an. Umgekehrt gilt das Gleiche – daher musste der Staat Griechenland im Juli 2012 für Geld einen Zinssatz von sieben Prozent zahlen, während die Bundesrepublik im gleichen Zeitraum für 10jährige Anleihen nur 1,4 Prozent zahlen musste.

Was bei einer Geldanlage zu beachten ist

Die Grundpfeiler für eine sichere Kapitalanlage sind: Sicherheit, Rendite, Risiko und Liquidität. Diese verschieben sich nach persönlichen Bedürfnissen und Neigungen.

Um eine bessere Rendite zu erzielen, muss auch stets ein höheres Risiko eingegangen werden und die Liquidität verhält sich in der Regel invers zur Rendite. Will ein Sparer also kurzfristig über sein Geld verfügen, ist die Rendite entsprechend niedrig. Anders sieht es aus, wenn das Kapital für längere Zeit investiert wird. Daher legen Anleger ihr Geld in der Regel als Mix kurzfristig, mittelfristig und langfristig an.

Änderungen durch die Finanzmarktkrise

Aktuell ist es so, dass seit Jahrzehnten bewährten Anlagestrategien nicht mehr gültig sind. Die Sicherheit muss bei vielen Anlageformen völlig neu bewertet werden und auch die Verfügbarkeit muss anders bedacht werden. Bei vielen Anlegern steht daher nicht mehr eine möglichst hohe Rendite im Vordergrund, sondern alleine der Erhalt des eingesetzten Kapitals.

Deutsche Sparer verschenken Milliarden

Durch mickrige Zinsen auf Sparbücher und null Zinsen auf Girokonten verschenken die Bundesbürger Milliarden – und die Banken freut es. Trotzdem haben gemäß einer Statistik der Bundesbank die deutschen privaten Sparer im Juli 2013 522 Milliarden Euro auf ihren Sparkonten mit dreimonatiger Kündigungsfrist liegen – also den Sparbüchern.

Und das Geldvermögen nimmt weiter zu – trotz Finanzkrise. Insbesondere die großen Vermögen sind besonders gewachsen. Von 1990 mit 1.750 Milliarden Euro nahm das Geldvermögen auf 3.515 Milliarden Euro im Jahr 2000 und auf 5.004 Milliarden Euro 2014 zu.

Dabei bieten Sparbücher für den privaten Verbraucher keinerlei Vorteil gegenüber einem Tagesgeldkonto und selbst die Einlagensicherheit ist für beide Kontenformen gleich. Trotzdem liegt der Zinssatz der Tagesgeldkonten deutlich über denen eines Sparbuchs. Sparer, die dies erkannt haben, legen daher ihr nicht benötigtes Kapital auf ein Festgeldkonto oder Tagesgeldkonto an.